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Artículos | Los préstamos, otra vía de financiación pública

30 de agosto de 2021

Con el comienzo del curso escolar, desde MoneyOak queremos explicaros que otras vías de financiación públicas existen adicionales a las más conocidas y que no son otras que los préstamos, ingresos que pueden ayudaros a arrancar y asentar vuestros proyectos más innovadores.

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Préstamos

Desde el año 2005 Enisa (Empresa Nacional de Innovación, S.A.) apoya a pequeñas y medianas empresas con proyectos de emprendimiento innovador viables vía préstamos participativos (en la mayoría de los casos).

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Condiciones

  • Ser Pyme según la definición de la Unión Europea.
  • Tener personalidad jurídica propia.
  • Tener actividad principal y domicilio fiscal en España.
  • Presentar un modelo de negocio innovador con claras ventajas competitivas.
  • Demostrar tanto la viabilidad técnica y económica del proyecto (y que no opere en el sector inmobiliario y financiero).

Otras condiciones a tener en cuenta

  • Las empresas podrán pertenecer a cualquier sector de actividad, excepto el inmobiliario y financiero.
  • La financiación de ENISA estará vinculada a la estructura financiera y económica de la empresa, así como a su solvencia y se adecuará a las necesidades financieras del proyecto empresarial.
  • Será necesario que prevean la cofinanciación de las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.
  • Estructura financiera equilibrada.
  • Nivel de Fondos Propios como mínimo igual a la cuantía del préstamo solicitado a ENISA (excepto línea de jóvenes emprendedores).
  • Profesionalidad en la gestión (experiencia empresarial en el sector, capacitación técnica).
  • Cuentas depositadas en el Registro Mercantil o Registro Público que proceda (último ejercicio cerrado) y/o estados financieros auditados externamente (del último ejercicio cerrado).
  • ENISA evitará ser el líder de la financiación de los proyectos, tanto por importe como por dirección del proceso de financiación.
  • La financiación de ENISA se situará entre 25.000 y 1.500.000 euros (riesgo máximo por empresa o grupo de empresas).

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Ventajas

  • Para facilitar el pago y una menor intromisión en la actividad de la empresa los préstamos suelen ser a largo plazo (hasta 9 años).
  • No exige aval ni garantía personal.
  • Para acceder a la financiación, no es necesario entregar participaciones de la empresa a terceros.
  • La solicitud se puede realizar telemáticamente durante todo el año.

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Inconvenientes

  • Su impago está sujeto a estrictas condiciones.
  • No se puede solicitar simultáneamente más de una línea, por eso hay que seleccionar aquella que más se adapta a nuestro perfil. En caso de error, Enisa puede redirigir la solicitud a otro programa que encaje.

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Líneas disponibles

  • Línea Jóvenes Emprendedores: Para “proyectos de emprendimiento innovador», incluidas startups, de no más de dos años de vida liderados por menores de 40 años. Los socios tienen que aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos un 50 % del préstamo. Su cuantía va desde los 25.000 € y hasta los 75.000 €.
  • Línea Emprendedores: Dirigida a apoyar las primeras fases de vida de pymes promovidas por emprendedores, sin límite de edad. El límite de financiación está en 300.000 €.
  • Línea Enisa Crecimiento: Para apoyar la expansión y consolidación del negocio, su internacionalización, inversiones que puedan dotar al proyecto de ventajas competitivas y, por último, las operaciones de tipo societario. Su cuantía va desde los 25.000 € y hasta los 1,5 millones de euros, para préstamos superiores a los 300.000 €, se exige una auditoría externa.
  • Línea Agroimpulso: Para financiar proyectos innovadores de base tecnológica en el agroTIC. Se prestará especial atención a los que generen puestos de trabajo entre los colectivos de jóvenes y mujeres. Su cuantía máxima es de 1,5 millones de euros.
  • Línea Emprendedoras Digitales: Para apoyar e impulsar, a través de la financiación, proyectos de emprendimiento digital femenino y reducir la brecha de género existente en este ámbito. Podrán obtener los préstamos participativos las pequeñas y medianas empresas emergentes o en crecimiento en las que una o varias mujeres ostenten una posición relevante de liderazgo: accionariado, órgano de administración o formen parte del equipo directivo. Esta línea está dirigida tanto a empresas de nueva creación como a aquellas que estén considerando un proyecto de consolidación, crecimiento o internacionalización.

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